10月底，全球最大中文搜索引擎百度公布了第三季度未經(jīng)審計的財務報告，第三季度凈利潤為人民幣30.08億元。百度一邊創(chuàng)造4小時銷售10億元的“百發(fā)”奇跡，一邊收購糯米、大眾點評，大手筆屯兵備戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，讓人不得不為其驚嘆。而幾乎同一時間，中國銀行也公布了2013年前三季度業(yè)績。中國銀行前三季度實現(xiàn)稅后利潤1,253.15億元，平均每季利潤417.72億元。可以看出目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務和傳統(tǒng)銀行相比，如同九牛一毛，BAT三巨頭稅后利潤總和，與四大行任意一家都相差甚遠，難怪民生銀行行長洪崎直言：銀行利潤那么高，都不好意思公布。

雖然客觀上來說，眼前的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)根本不構成威脅，但金融業(yè)務已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)悄然向PC端、移動端轉移，未來互聯(lián)網(wǎng)金融必然會在整體融資渠道，在支付渠道，信貸渠道以及客戶數(shù)據(jù)分析等方面給銀行帶來不小的挑戰(zhàn)。若銀行再不學習互聯(lián)網(wǎng)思維模式，加快改革步伐，那么未來銀行就僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的后臺渠道，成為互聯(lián)網(wǎng)的奴隸。

讓我們一一細數(shù)銀行業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)金融的利器：

第一把利器叫做“不差錢”。 銀行“大佬”們深知科技正在改變著金融生態(tài)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的架構正面臨深刻的變革。雖不畏懼互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的震蕩，但也通過BAT的金融業(yè)績深刻感受到陣陣寒意，于是加大對科技領域的投資勢在必行。四大行2013年共耗資250億元投入科技領域。其中，建設銀行出手最闊綽，在電子渠道、IT設備和科技項目的投入將達到82.3億元。互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，使得銀行“不得不改變”。

其二，銀行業(yè)的品牌、客戶、流量等要素，在產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣方面有著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法比及的優(yōu)勢。銀行天然的特性、歷史積淀、以及適合我國國情的“級別對等”式營銷，使得銀行掌握著龐大、優(yōu)質(zhì)的客戶資源，尤其是國家行政事業(yè)機構資源，是其他互聯(lián)網(wǎng)領域無法超越的。而銀行對流量的掌控，則為“大數(shù)據(jù)”提供了可行性的數(shù)據(jù)基礎。

第三，累積多年的客戶征信信息，正是下一代金融渴求的資源。許多P2P平臺都會出現(xiàn)這樣的問題，借款人的征信系統(tǒng)不能與人行征信系統(tǒng)對接，投資者對網(wǎng)站信用缺乏識別能力。民間先行者已經(jīng)在經(jīng)營過程中為銀行積累了豐富的經(jīng)驗和教訓，只等銀行坐享其成了（看來銀行多年隔岸觀火也是策略）。2012年12月陸金所牽頭成立了網(wǎng)貸聯(lián)盟，并推出了網(wǎng)貸黑名單，欲將網(wǎng)貸“黑名單”與央行征信系統(tǒng)對接，促進建立完整的網(wǎng)絡信貸服務體系。互聯(lián)網(wǎng)征信體系的建立卻沒有銀行參與，這是值得銀行業(yè)深思的問題。

第四，政策支持更令各大民企望塵莫及，銀行業(yè)大可借助近水樓臺的優(yōu)勢，向國家相關部門申請政策支持，甚至提議設立互聯(lián)網(wǎng)金融的準入門檻和行業(yè)標準，這一項對互聯(lián)網(wǎng)金融具有直接殺傷力。

第五，銀行業(yè)還擁有各項業(yè)務條線的人才，以及遍布全國的密集網(wǎng)點。這些都為未來金融O2O模式提供可操作性的硬件支持。目前我國征信體系不完善，對于人人貸在線上無法完成對借款者信用的調(diào)查的情況，銀行可借助網(wǎng)點完成客戶信用考察、審核、貸后管理、催收等工作。

實際上還有一把不可或缺的利器是銀行業(yè)尚未掌握的，那就是互聯(lián)網(wǎng)精神。只有深刻理解了互聯(lián)網(wǎng)的“開放、平等、協(xié)作、分享”精神，才能利用好眾多資源。互聯(lián)網(wǎng)日新月異，客戶需求變化多樣，更多需要個性化需求，需要信息分享、互動。這對銀行內(nèi)部架構和反應機制提出新要求。由于歷史原因，現(xiàn)今銀行業(yè)依然存在體制陳舊，觀念保守現(xiàn)象，使得服務理念無法適應互聯(lián)網(wǎng)金融時代節(jié)奏；加之銀行內(nèi)部分工協(xié)作及激勵機制不當，“不求有功但求無過”思想嚴重，理所當然抵擋不住洶涌而來的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。

事實上在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，銀行也不斷在摸索中前行，如建行電商，招行微信銀行、P2P業(yè)務，中行nfc手機支付等。但目前都不具備聚集客戶能力，究其原因，一來銀行業(yè)擁有“不好意思”公布的傳統(tǒng)利潤，二來銀行業(yè)缺少互聯(lián)網(wǎng)精神。

“四大行的競爭就是比誰更好地克制官僚性”，把現(xiàn)成的利器加上對互聯(lián)網(wǎng)精髓的理解，利用好這“六種武器”，銀行業(yè)在未來金融大戰(zhàn)中才能更好地與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一爭高下。

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