昨日下午的復旦大學光華樓報告廳門口，聚集著黑壓壓的人群。手握首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“眾安保險”)開業(yè)，“三馬”麾下公司成為前者的主要股東，“三馬”也首次聯(lián)袂登場，作為復旦校友，郭廣昌客串了一把主持人。

雖然被隔離在舞臺“十米開外”，但《第一財經(jīng)日報》記者眼前的“三馬”依然搶眼，馬云穿著他鐘愛的黃色毛衣，馬化騰依然透著“工程師范兒”，金融圈出身的馬明哲儼然是老大哥。

阿里、騰訊和平安，一個擁有最大的電商平臺，一個擁有廣泛的個人用戶基礎(chǔ)，一個則是綜合金融開拓者。“三馬”何緣合作成立眾安保險？

牽線搭橋

在“三馬”的口中，眾安保險的“出生”更為純粹。“我們都是一個圈子的朋友，偶然的機會，我向他們學互聯(lián)網(wǎng)，他們向我了解金融，一拍即合。”馬明哲在昨天的開業(yè)典禮上說。

據(jù)了解，正是在馬明哲的提議下，經(jīng)常“互掐”的馬化騰及馬云坐在一起，成為了合作伙伴。正像馬云所說：“那是我們?nèi)齻€人的理想，我相信也是這一代很多互聯(lián)網(wǎng)和金融公司的理想。”

當馬化騰與馬云同臺，外界關(guān)注的焦點已經(jīng)超越眾安保險本身。戲謔的是，昨天郭廣昌還調(diào)侃稱，“主辦方再三關(guān)照我，不許問一些非常敏感的問題，比如來往和微信‘打架’的事情”。

阿里和騰訊近來的確不止一次隔空喊話，今年9月，阿里正式對外發(fā)布自家的社交工具來往，向微信直接叫板。而在上個月，馬云在阿里論壇內(nèi)部發(fā)出殺氣騰騰的“號召令”，向騰訊正面宣戰(zhàn)。

而在昨天復旦站臺時，兩人又顯得惺惺相惜。“我覺得幫助‘三馬’一起合作做眾安保險，幫助我們的對手，幫助我們的合作伙伴成長，是我們的責任。”馬云說。

他也沒有回避來往和微信的競爭關(guān)系，“我們做一個來往，他們搞一個微信，很好，因為只有這樣保持好奇心，保持對權(quán)威的挑戰(zhàn)。”

馬化騰的談話中則透露了“三馬”頭腦風暴的醞釀時間，“一年多前我們還在談眾安情況的時候，大家都覺得這個事情太新了，大家也很興奮。”他說，我們剛好踩到這個點上了。

今年2月份，眾安保險獲得保監(jiān)會同意籌建的批復，9月份則獲得同意開業(yè)批復。根據(jù)該公司早前披露的股權(quán)結(jié)構(gòu)，第一大股東是馬云旗下的浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司(19.9%)，其次是深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司(15.0%)和中國平安(15.0%)，其他股東包括攜程網(wǎng)、優(yōu)孚控股等。

產(chǎn)品猜想

承載著中國金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“大佬”理想的眾安保險是一家怎樣的公司？

“眾安保險的定位是‘服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)’。我們并不是把互聯(lián)網(wǎng)僅僅當做一個渠道，我們需要服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，也就是為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列的分享、管理的解決方案，消除互聯(lián)網(wǎng)世界的種種風險，克服傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展中的問題和瓶頸。”眾安保險總經(jīng)理尹海在接受本報采訪時表示。

根據(jù)這一定位，尹海稱，眾安保險目前的業(yè)務(wù)重點主要包括電子商務(wù)、移動支付和互聯(lián)網(wǎng)金融。

在電子商務(wù)方面，眾安保險會與電商平臺緊密配合，共同研究電子商務(wù)各個環(huán)節(jié)存在的問題，比如商家的信用度問題，商品的品質(zhì)、服務(wù)的可信度、產(chǎn)品責任以及物流過程中商品的丟失、損壞等等，對買家賣家和電子商務(wù)平臺進行售前售中售后的全面風險保障；移動支付則立志于在便捷的基礎(chǔ)上提供安全；在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，眾安保險可以為有信譽的商家提供保證保險，他們提供有保險的背書，可以更加容易地獲得融資，一旦其中一些人沒有償還貸款，則由保險公司代為償還。

對于產(chǎn)品的具體信息和合作渠道方，尹海則表示目前仍在保密階段。不過，對于之前外界盛傳的虛擬財產(chǎn)保險，尹海對本報記者表示，基于虛擬財產(chǎn)在法規(guī)認可方面的考慮，目前此類保險并未在眾安保險的計劃之中。

作為首張互聯(lián)網(wǎng)保險公司牌照的擁有者，眾安保險如何區(qū)別于傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司？

尹海稱，目前眾安保險共有80多名員工，其中40%來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，作為定位服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險公司，眾安保險未來的銷售將全部在網(wǎng)上進行，但一些特定的查勘、理賠則可能會采取線下方式，而客服、查勘、投資團隊將可能采用部分外包的形式。而由于不用像傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司一樣鋪設(shè)網(wǎng)點，IT和人員也將是眾安保險未來成本的重頭，不過尹海認為其仍較傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司更具成本優(yōu)勢。

要實現(xiàn)這樣的商業(yè)模式，對客戶數(shù)據(jù)的分析就顯得尤為重要。尹海稱，眾安保險和互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)管道將是一個雙向反饋：眾安保險先設(shè)計保險產(chǎn)品的基本模型、形態(tài)和費率，交給阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司去跑數(shù)據(jù)，再向眾安反饋，由保險產(chǎn)品設(shè)計者調(diào)整，動態(tài)過程中不接觸用戶數(shù)據(jù)，但可以利用數(shù)據(jù)優(yōu)化。當保險產(chǎn)品開始發(fā)售后，交易數(shù)據(jù)自然會流向眾安保險，再不斷調(diào)整。

尹海說，希望用1~2年時間建立起成功的商業(yè)模式；用3~5年實現(xiàn)盈虧平衡點；用5~8年的時間成為一家中型的專注服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的財產(chǎn)保險公司。

盡管股東各具優(yōu)勢，但尹海強調(diào)，眾安保險是一家獨立的公司。“雖然他們投資了這家公司，但是我們整個的運作還是獨立的，他們也沒有派人員過來或者施加更多影響，更多是通過董事會、股東會來對公司治理的決策發(fā)表意見。”

互聯(lián)網(wǎng)金融VS金融互聯(lián)網(wǎng)

“眾安保險的出現(xiàn)對傳統(tǒng)保險行業(yè)來說也是一次巨大的沖擊，尤其是中小型財險公司需要積極應對。”當本報記者致電一家中型財險公司董事長時，他正在收看關(guān)于眾安保險開業(yè)的新聞。對眾安保險的誕生，行業(yè)外更多的是看熱鬧，而行業(yè)內(nèi)更多地感受到的則是危機感。

眾安保險開業(yè)之前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要牽手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融發(fā)布“百發(fā)”。而在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，“弄潮兒”中國平安又走到了前頭。

但對于“三馬”而言，眾安保險誕生短期內(nèi)并不一定能為股東方創(chuàng)造多大收益，其更大的意義在于從“金融互聯(lián)網(wǎng)”到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的轉(zhuǎn)變。

“金融和互聯(lián)網(wǎng)既是競爭也是合作，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)聽起來是同樣兩個字倒過來，但是還是有本質(zhì)上的差異。”馬明哲在開業(yè)典禮上表示，“我相信99%以上的金融機構(gòu)都是金融互聯(lián)網(wǎng)，金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)把它作為一個工具，提升效率，降低成本，那么它的結(jié)果就是改良型、改善型，但是肯定不是顛覆。互聯(lián)網(wǎng)金融是從流量開始，到數(shù)據(jù)切入，再提供服務(wù)，然后再到金融。從邏輯上來講是兩個方向，所以這場馬拉松競賽，我們可能要用十年、二十年去看。如果從目前來說，我覺得互聯(lián)網(wǎng)公司比金融公司更有優(yōu)勢。”

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